ทุกอย่าง10บาท : อยากเป็นหนี้..!

วันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2552 จากหนังสือพิมพ์เดลินิวส์

แต่ไหนแต่ไรมา คนเฒ่าคนแก่ รุ่นพ่อแม่ปู่ย่าตายาย มักเตือนลูกหลานว่าอย่าไปก่อหนี้ เพราะเป็นลูกหนี้เขาก็เหมือนตกเป็นทาสในเรือนเบี้ย ถูกเขากดขี่ข่มเหง ไม่มีวันสิ้นสุด..
แต่ระบบทุนนิยมสมัยใหม่ จะมีใครสักกี่คนที่ดำรงชีพอยู่ได้โดยปราศจากหนี้สิน..
วันก่อน สำนักงานสถิติแห่งชาติ เปิดเผยผลสำรวจภาวะค่าครองชีพของข้าราชการไทย พบว่า 84 % ของครอบครัวข้าราชการไทย มีหนี้สินไม่มากก็น้อย..
ยังนึกสงสัยว่าอีก 16 % ที่เหลือ เขาอยู่กันได้อย่างไรถึงไม่มีหนี้เลย..!?!
ดูรายละเอียดผลสำรวจดังกล่าว พบว่า หนี้สินที่มีมากที่สุดเป็นหนี้ที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัย ซึ่งก็ถือเป็นเรื่องปกติอย่างยิ่ง ในเมื่อราคาบ้านเป็นแสน ๆ ล้าน ๆ บาท ถ้าไม่มีมรดกก้อนโต ๆ หรือถูกหวยรางวัลใหญ่ ๆ ต่อให้เก็บเงินชั่วชีวิต น้อยคนนักจะมีปัญญาซื้อบ้านด้วยเงินสด..
นอกจากบ้านที่เป็นหนึ่งในปัจจัยสี่แล้ว คนส่วนใหญ่มักเป็นหนี้เช่าซื้อสินค้าต่าง ๆ หรือหนี้จากการซื้อสินค้าเงินผ่อนซึ่งก็มีสารพัด ตั้งแต่รถยนต์ เครื่องใช้ไฟฟ้า เฟอร์นิเจอร์ โทรศัพท์มือถือ.. ฯลฯ
อย่าว่าแต่สินค้าราคาหลักหมื่น หลักแสนเลย คนหาเช้ากินค่ำจะซื้อสินค้าราคาหลักร้อยก็ยังมีบริการผ่อนเป็นรายวัน สมัยก่อนเคยเห็นแขกโพกหัวเดินเก็บหนี้ค่าที่นอนเงินผ่อนจากแม่ค้าตามตลาดสด สมัยนี้เจ้าหนี้รายวันอาจเปลี่ยนจากแขกเป็นคนไทยด้วยกัน แต่หนี้รายวันไม่เคยหมดไปจากสังคม
หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ก็มีกันไม่น้อย
และมีคนอีกจำนวนมาก เป็นหนี้การค้า หรือที่เรียกกันว่าสินเชื่อธุรกิจ ทั้งกู้ยืมเงินมาลงทุน หรือซื้อวัตถุดิบโดยใช้เครดิต..
รวมถึงเกษตรกรก็มีหนี้สิน ทั้งในระบบ นอกระบบ
ไม่นับพวกหนี้ผิดกฎหมาย เช่น หนี้การพนัน ที่ดูเหมือนจะอยู่ในสายเลือดคนไทยไปเสียแล้ว..!

เมื่อปลายปีที่แล้ว เศรษฐกิจทั่วโลกกำลังเริ่มปักหัวลงอย่างรวดเร็ว บรรดากูรูด้านเศรษฐศาสตร์หลายคนออกมาเตือนว่า ปีนี้จะเป็นปีที่ยากลำบากที่สุดในชีวิตครั้งหนึ่ง ใครไม่มีหนี้ก็อย่าก่อหนี้เป็นอันขาด..

แต่คนไม่มีหนี้สินเลย ไม่ใช่ว่าจะดีไปเสียหมด เพราะการมีหนี้สินก็เป็นการบริหารการเงินอย่างหนึ่ง ดูง่าย ๆ เวลาจะซื้อสินค้าบางอย่างที่มีโปรโมชั่น ผ่อนดอกเบี้ย 0 % หากราคาเงินสดกับเงินผ่อนเท่ากัน แม้เราจะมีเงินสดพอจะจ่ายครั้งเดียวได้ แต่ก็ควรใช้โปรโมชั่นดีกว่าไม่ใช่หรือ..
ยิ่งดอกเบี้ยถูก ๆ และคาดว่าจะลงต่อเนื่องแบบนี้ ใคร ๆ ก็อยากเป็นหนี้กันทั้งนั้น
บรรดาบริษัทขนาดใหญ่หลายแห่งยังพากันออกตราสารหนี้มาขายกันยกใหญ่ เงินที่ได้จากการขายตราสารหนี้เป็นพัน ๆ ล้านบาท ก็ไม่ได้เอาไปขยายการลงทุนเพิ่ม แต่จะนำไปรีไฟแนนซ์หนี้เดิมที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยแพงกว่าในปัจจุบัน
อย่างไรก็ตาม ปัญหาสำคัญของการก่อหนี้ก็คือ ยังมีธนาคาร หรือเจ้าหนี้ยอมให้เงินกู้หรือไม่..?
ซึ่งคำตอบนี้ ขึ้นอยู่กับคำถามอีกข้อหนึ่ง คือ ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้นั่นเอง
สำหรับผู้ที่มีวินัยทางการเงิน ไม่เคยมีประวัติผิดนัดชำระหนี้ ก็จะได้เปรียบหน่อย แต่ฐานะ หรือรายได้ในอนาคตที่ต้องอาศัยการคาดการณ์ล่วงหน้า ก็มีส่วนสำคัญที่ใช้ประกอบการพิจารณาด้วย ซึ่งเรื่องของการคาดการณ์นี้ ไม่มีใครบอกได้ว่าจะตรงกับความเป็นจริงหรือไม่..
หนุ่มต๋อย (นามสมมุติ) มีตำนานการก่อหนี้เป็นที่โจษขานไปทั่วทั้งสำนักงาน
เขาไม่ได้ทำงานด้านการเงิน ไม่เคยศึกษาด้านนี้มาเลยแม้แต่น้อย.. แต่เขาสามารถบริหารหนี้ได้ในแบบที่พวก CFO ต้องอายไปตาม ๆ กัน..
เริ่มจากการติดต่อขอกู้เงินสวัสดิการของที่ทำงาน ซึ่งมีให้กู้ได้นับแสนบาท แต่ต้องรอคิวนานหลายเดือน เพราะอัตราดอกเบี้ยถูกมาก จึงมีคนรอคิวอยู่เยอะ..
ไม่เป็นไร ระหว่างที่รอเงินกู้สวัสดิการ หนุ่มต๋อยก็ไปยื่นขอสินเชื่อจากธนาคาร ซึ่งก็มีข้อตกลงกับบริษัทของเขาเช่นกัน โดยยอมให้บริษัทหักเงินเดือนส่งให้ธนาคารเป็นค่างวดได้
แต่สินเชื่อธนาคารก็ไม่ใช่จะขอแล้วได้เลย.. ต้องขอดูเอกสาร หลักฐาน โน่นนี่ รวมขั้นตอนต่าง ๆ กว่าจะอนุมัติก็เป็นเดือนเหมือนกัน..
อย่ากระนั้นเลย.. หนุ่มต๋อยเป็นสมาชิกสหกรณ์ออมทรัพย์ของที่ทำงานอยู่ด้วย สินเชื่อสหกรณ์ให้กู้สูงสุดก็ตั้งหลายแสน ยื่นขอไว้ก็ไม่เห็นจะเสียหาย.. ไม่กี่วันก็ได้เงินแล้ว..
ทุกวันนี้ เงินเดือนของหนุ่มต๋อย ถูกหักไปใช้หนี้สารพัด เหลือรับสุทธิ ประมาณ – 2,000 บาท (ติดลบสองพันบาทถ้วน)
เพราะหนี้ทุกประเภทที่เขายื่นขอไว้ อนุมัติมาหมดแล้ว แต่เงินเดือนไม่พอให้หัก ต้องหาเงินสดไปจ่ายแทน…!
คุณนายทอม (khunnaitom@gmail.com)

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s

%d bloggers like this: